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直击痛点 抓住规律 读银行信贷实务手册 《信贷之道》

  道,规律也。只有认真探索规律、尊重规律、把握规律,方能大道至简。信贷亦有道。信贷之道,在其文化,在其经营,在其管理。“放得出去,收得回来”,此乃信贷之根本。

  《信贷之道》正是一本探寻信贷规律、解决信贷工作痛点的实务类书籍。

  改革开放至今,中国的商业银行走过了从计划经济下的“国家出纳”型银行到现代商业银行的漫长道路,经历了国家银行到国有专业银行再到现代商业银行的华丽转身。特别是几大国有商业银行,从“技术上已经破产”的银行,一路奋斗至今天位列全球最佳商业银行之列,无不凝聚着我国几代银行人艰苦奋斗的心血和汗水。其中,银行的信贷业务,也从“按计划拨款”转变为在严格的风险管理基础上的“信贷资金经营”,经历了翻天覆地的变化。

  《信贷之道》一书,之所以能够透彻讲述信贷业务规律,源于作者40余年来在商业银行一线的工作和管理经验。该书作者倪百祥,1983年参加工作,历任中国工商银行浙江省分行工商信贷处长、温州分行行长、浙江省分行主管信贷业务副行长、江西省分行行长、工商银行资深专家等职,是信贷系统的“老兵”,目睹了中国商业银行40余年的“沧海桑田”,更是亲身经历了商业银行信贷业务中的多次重要变革和发展,深感其中之不易。

  相较于40年前,中国商业银行的信贷经营和风险管理已经发生了本质变化,这体现在我国商业银行中已经形成的信贷经营和管理的基本体系之中。这个体系不仅是当今我国商业银行成功发展的保证,更是将来我国商业银行继续向前进步的基石。

  该书围绕商业银行信贷业务的经营与管理,重点总结了信贷业务管理中的基本内容和规律。全书共分为四个篇章,一是关于商业银行的信贷文化问题。主要介绍了我国商业银行信贷文化的发展历史,当前我国商业银行面临的文化挑战以及新的历史条件下商业银行应当建设怎样的信贷文化。二是关于商业银行信贷业务的基本架构。主要介绍了商业银行信贷理论、运行机制、业务过程和基本概念,构成信贷业务的各种角色关系以及信贷业务的内部组织和管理。三是关于商业银行信贷基本过程管理及相关的管理技术,包括客户关系管理、尽职调查、客户信用评估、业务审查审批、担保管理、放款作业、贷后管理、资产质量管理和不良贷款的处置等。四是关于商业银行信贷业务基础管理工作,包括信贷风险管理框架、信贷产品管理、信贷合规管理方面的内容。

  该书最早源于工商银行江西省分行信贷业务人员培训教材手稿,后随着信贷业务的发展和创新,法律法规、监管规则的变化不断完善而逐渐成形。也因此,该书对于信贷实务中的一些痛点更具有针对性。例如,该书回答了信贷业务管理者和从业者经常思考与困惑的问题:商业银行应建立一个什么样的信贷文化,如何设计多样化的信贷产品来满足各种合理的贷款需求,如何维护客户关系,不良资产应如何处置,如何在完成贷款业绩要求的同时符合商业银行整体管理的要求和监管部门的各项监管要求等。这些问题的答案都可在该书中找到。

  倪百祥担任浙江大学、南昌大学、江西财经大学的兼职教授,长期参与高校金融专业教学工作。《信贷之道》一书适用于商业银行各级机构中的信贷管理人员、信贷业务人员作为自学、培训用书,或作为广大读者了解金融信贷知识的参考书。该书的出版对于丰富高等院校教材体系、弥补金融人才培养中缺乏金融业务管理教材的短板也具有一定的意义。

责任编辑:杨喜亭
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